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关于营造良好融资环境,助推企业创新发展的建议
 

2017年9月10日  0:00:00   


我区是民营经济大区,注册民营企业数达20万多家,多为中小型企业,从中诞生了柘中、凯宝、广电等一批在全国有一定影响力的民营企业。当前又以张江高科奉贤园、生物科技园区、杭州湾化工区等园区为载体,集聚了一大批中小科技型、创新型企业和创业团队,是我区发展“四新经济”,打造奉贤“中小企业”的一支重要力量和生力军,但这些中小企业,很多都面临着“融资难”、“融资贵”这一共性问题。

一、我区中小企业融资困难现状分析

调研中企业反映融资问题,一类是“融资贵”,高达57.83%企业选择融资成本高,一般来说,银行提供给中小企业的贷款年化综合成本在10%左右,但调研显示企业能接受10%以上利息成本仅占34.72%。另一类是“融资难”,46.99%企业认为是缺乏抵押物导致,这与中小企业缺乏土地、房屋和设备等抵押物有关,而我区高新科技企业多从事轻资产行业,即使部分企业拥有专利、商标等无形资产,也难以据此获得贷款。38.55%的企业认为缺乏融资信息、难以找到合适的融资渠道是融资难的原因。从与企业的接触看,很多企业家埋头于业务,对各种融资方式缺乏了解,甚至对政府、园区/楼宇对融资的相关支持政策也不了解,缺乏主观意愿,当然其中也不乏宣传推广不到位的原因;另一方面,当前创新性的融资方式层出不穷,形式复杂多样,企业主一般不掌握相关知识,同时想招聘到合适的财务、融资方面的专业人才也不容易。

二、破解融资困难的相关建议

1、积极鼓励企业开展股权融资。进一步完善中小科创企业改制、挂牌、上市支持政策和工作推进机制,加大对财政资金支持力度。支持中小科创企业发行集合债券、集合票据和集合信托等产品,缓解中长期融资困难。

2、发挥好银行融资覆盖面广、内容丰富的优势,完善信贷服务体系。当前银行贷款和票据等其他融资形式仍是中小科创企业的主渠道,以融资为基础的银行综合金融服务对于企业业务具有重要意义,因而要继续发挥好银行的主渠道作用。鼓励和吸引各银行在我区创设分支机构,重点吸引股份制银行、民营银行,支持银行创设服务中小科创企业的专业机构和开展业务创新。

完善财政对中小科创型企业信贷风险分担机制,进一步调动商业银行提高风险容忍度。对各商业银行在我区向中小科创型企业发放贷款造成的不良贷款净损失,由区财政设定相关制度和资金,专项承担。

加大融资担保支持力度。鼓励银行对符合要求的中小科创企业提供信用贷款,对贷款利率和担保费用提供补贴。以国有投资公司投资参股等形式,重点引导商业性融资担保机构为中小科创型企业服务。鼓励社会资本参与设立融资担保公司。鼓励商业银行与担保公司、园区开展科技融资服务业务合作,简化信贷手续。

合理发展典当、小额贷款业务。典当、小额贷款等业务灵活多变,是对银行信贷渠道的有效补充,应合理发展,有效控制风险。参考对银行信贷的担保、风险分摊支持,合理支持典当、小额贷款业务。组织专业资源、对本区典当、小额贷款开展进行人员培训、业务指导,帮助其规范发展。

3、创新机制、完善服务。规范和引导互联网金融、P2P等创新金融企业、机构在我区发展,鼓励在我区开展相关业务。引入互联网融资平台,发挥好其在匹配融资供求,降低信息成本上的作用;鼓励区内金融机构在融资平台上拓展业务。推动投融资服务模式创新,各类金融机构开展业务联合与创新,鼓励银行、担保、风险投资等开展“投贷联动”、“投贷保联动”、“保贷联动”等服务创新。鼓励银行等开展金融服务产品创新,为轻资产的中小企业提供更多的融资选择,扩大知识产权质押、股权质押、订单质押、应收款质押、票据贴现等融资业务。

鼓励法律、财务、评估、咨询等专业服务机构入驻本区,为中小科创型企业融资开展服务。组织金融类、科技类专家库、专家团,为我区完善中小科创型企业融资环境和企业创新发展提供决策咨询、专题讲座和顾问服务。完善中小科创型企业征信体系建设,改善信用环境。政府对中小科创企业的审计、信用评级提供费用补贴,其结果配合工商、税务等相关资料建立统一数据库和信息查询平台,加强对企业信息、个人信用信息的收集与公开,便利其他金融机构在开展业务时查询。设立面向中小科创企业融资的网站、微信公众号,提供信息发布、业务办理、在线咨询等服务。

4、完善园区/楼宇在开展金融服务中小科创企业中的平台职能,推进一站式服务。加强园区/楼宇与相关政府职能部门及金融机构、专业服务机构的业务联系,合理转移和整合部分职能、资源至园区/楼宇,提供一站式多方位服务。支持园区/楼宇以讲座、培训、对接会等形式,普及金融知识,宣讲政府政策、推介金融企业及服务;配置专门团队对并根据小微企业自身发展特点和财务状况,提供融资模式指导。鼓励园区/楼宇对中小科创企业进行定期调研和排查,及时发现和推荐技术突出、模式先进、具有成长潜力的企业。鼓励园区/楼宇开展金融业务,包括在内部组织企业联保/互保平台;设立自有基金,以自主投资、联投、跟投的形式投资园区/楼宇内企业。对园区/楼宇以自有物业、资产对企业提供贷款担保的,政府设立专项基金予以风险分担。

    5、发挥好金融小镇优势,支持我区中小科创企业发展。完善金融小镇与我区企业、尤其是园区/楼宇的有效对接,支持中小科创企业发展。建立金融小镇与园区、楼宇之间高层定期沟通机制和日常工作联系机制。推动双向信息推介,金融小镇面向各园区、楼宇举办各类融资方面的专题讲座、培训,邀请园区、楼宇及企业参加其组织的相关活动;成立专家团,为企业提供融资咨询服务和推介融资领域专业人才和高级管理人员;鼓励成功实现融资的企业以身说法,向其他企业分享经验,推进合作。园区、楼宇优先向小镇内各基金推荐具有融资需求和发展潜力的企业,并对已投资企业开展定向跟踪,及时反映情况。财政在既有融资支持政策之外,对金融小镇和各园区、楼宇之间的合作项目,提供优先的政策支持和流程便利。


 
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