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关于“互联网+”情势下南上海金融业务创新的建议


赵忠敏委员作个人发言

  一、背景:关于“互联网+”、金融业务创新与上海国际金融中心建设
  在2015年政府报告中,李克强总理首次提出,制定“互联网+”行动计划,推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合,促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展,引导互联网企业拓展国际市场。
  “互联网+”是我国工业和信息化深度融合的成果和标志,也是进一步促进信息化的重要抓手。“互联网+金融”可以整合企业经营的数据信息,使金融机构低成本、快速地了解借款企业的生产经营情况,有效降低借贷双方信息不对称程度,进而提升贷款效率,推动互联网供应链金融、P2P网络信贷、众筹、互联网银行等新生事物不断涌现。
  互联网、大数据、云计算等新技术改变了金融活动原有的时空限制,不分地域、全年无休可进行,为金融业务创新提供了无限可能。
  目前,上海正在抓紧建设国际金融中心,基本上形成了丰富多样的金融机构体系,金融业务的创新不断推进,大力改善上海的金融发展环境,在信息、专业服务、人才和法制等方面做了大量工作,吸引更多的中外机构到上海投资、融资和交易,努力营造有利于上海国际金融中心的良好氛围。

  二、考察:奉贤区金融服务业的现状、问题与行动
  奉贤区地处上海南郊,近十年来民间自称“南上海”多,东与浦东新区(原南汇县)接壤,西与金山区、松江区相邻,南邻杭州湾,北临黄浦江、与闵行区隔江相望,距上海市中心人民广场42公里,属于上海远郊,历来交通不便,以农业为主,远离大上海金融中心,本地区金融活动起步较晚。
  改革开放以来,奉贤区乡镇工业、私营经济、中小企业等发展迅猛,金融服务需求渐趋旺盛,金融服务业不断壮大、现已初具规模。从奉贤区金融业联合会会员名单来看,其会员机构约50家,大多是银行、小额贷款公司、担保公司、保险公司,另有上海金融产业服务基地管理有限公司、上海市律师协会奉贤区律师工作委员会,没有其他类型的企业机构。另据了解,本区金融服务业落户企业中“股权投资类”居多,数量上已初具规模。
  奉贤区金融服务业的主要特点,一是起步晚,发展慢,总量少,服务囿于本地区;二是机构类型少,主要是银行、小额贷款公司,保险公司、担保公司均偏少,几乎没有期货、基金、信托、第三方支付、大企业财务公司等类型的实力企业;三是创新服务少,业务主要集中于资金借贷与保险,缺乏本地区的金融拳头产品和业务特色。
  近几年来,奉贤区积极推动金融服务业发展,已取得一定成效。2011年4月,上海金融产业服务基地在奉贤宣告成立,该基地列入上海“十二五”金融集聚区布局规划,打造“上海金融小镇”,参与上海国际金融中心建设。2013年8月,区政府发布《奉贤区金融服务业财政扶持办法(试行)》,明确扶持范围为,各类金融机构,融资租赁公司和证券投资类基金管理公司,各类股权投资机构和资产管理公司、财务公司等金融服务类机构,改制上市、赴场外市场挂牌交易的企业。2015年9月,上海股权托管交易中心奉贤分中心在奉贤区揭牌成立并开始运营。

  三、建议:金融业务再创新,精心打造南上海金融产业服务基地
  1、转变观念,锐意改革,重新规划本区金融服务业。不要借口奉贤地处远郊而懈怠、自闭,互联网金融早已打破地理局限;“大上海”、“陆家嘴”的区位优势大打折扣、或将不再,各地比翼共飞、乃至超越并非不可能。
  奉贤区金融服务业既要重在服务本区实体经济,又要积极探索产业化发展之路;以“互联网+”思维引领,充分利用大数据、云计算、移动互联网等新技术支持,创新本区金融业的发展模式和金融服务产品,“请进来”与“走出去”相结合,实现南上海金融服务业的跳跃式发展。
  我们认为,当前奉贤金融业务创新的重点策略应该是,“非银金融”为主(银行业务为辅或去银行化),打造“特色业务”(产品创新、品牌领先),法人机构落户(分支机构为辅)。
  2、加快推进上海金融产业服务基地的规划、投资与建设。该基地成立至今已近四年,但详细规划至今尚未出台,应尽快完成审批并实施。区财政预算应增加对该基地的前期投入,支持该基地尽早完成主要道路、管网、水电、通讯等配套基础设施的建设及河道环境等专项整治。举全区之力,引进重大“标杆型”项目入驻该基地,主动对接上海国际金融中心,“差异化”建设与经营,打造大上海金融“后台+后勤”服务特色。
  3、探索组建“债权交易所”。债权是重要的民事权利和金融要素(资产)之一,依法可以转让、质押、融资、保理,其数量数额巨大,可以市场化开发经营。但目前本市及全国均没有专门的债权交易所。奉贤区可以先行先试,组建机构研究并开展债权托管交易活动,助推企业债券发行工作、“资产证券化”。考虑到国家对交易所的现行管控政策,前期可在本区主管的上海农业要素交易所设立债权交易板块,交易量达到一定规模后再筹划设立专门的债权交易所。
  4、鼓励组建征信机构和其他信用服务企业。因应我国《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020)》出台,国家加快推进与金融密切相关的信用服务市场化建设。建议本区金融基地积极参与或推动组建上述机构,开展各类信用征信、信用管理咨询和培训、信用调查、资信调查、资信评估、商账追收、信用担保、信用保险、保理等业务,并形成专业特色。
  5、加大对金融服务类企业的招商引资力度,引“资”与引“智”相结合。鼓励引进并大力扶持基金、期货、信托、股权投资、财务公司、消费金融、融资租赁、第三方支付等新类型的金融企业、中介服务机构;机构类型多元化,以有限责任公司、股份有限公司、合伙企业、有限合伙等营利机构为主,同时引进各类事务所、研究所、交易所、民办非企业等非盈利机构(社团管理部门也责无旁贷),民营与国资、内资与外资兼顾。
  6、积极搭建服务平台,设立本区“金融业务创新扶助基金”,确定和完善本区金融业务创新“孵化器”的机制、机构和场所;调查排摸本区现有民间或新型的金融服务机构,给予必要的指导与扶持,总结、宣传其成功经验和有益做法,选优助优、锦上添花,鼓励其做大做强,“以奉贤为大本营走出去”发展。
  7、进一步加强对本区公有不良资产的管理,可剥离划归专门机构处理。国有或集体企业转制转股、关停并转或被拆迁解散时,对其持有的应收账款不宜一笔勾销、按坏账处理,对大额债权应委托律师等专业人士尽职调查、依法查证和追收;即使一时难以追收,亦应办理债权转让,将债权转让给公有资产管理机构或第三方托管,以尽可能避免公有资产流失。本区公有的其他不良资产的管理和处置,可参照执行。在积累经验的基础上,探索和打造立足奉贤、服务全市、长三角、辐射全中国的“不良资产管理中心”。
  8、支持成立“奉贤区金融业务创新研究会”,或改组奉贤区金融业联合会,吸引更多民间或新型的金融服务机构、资深专业人士、证券、基金、期货、信托、股权等投资领域成功人士入会,特别要加强与“奉贤籍在外”投融资机构和专业人士的联系与合作(金融创新也“统战”,奉贤籍在外地持股控股上市公司的大有人在,曾有注册奉贤的企业法人为控股新疆的上市公司而迁入新疆,而浙江金华5173网站因拟以VIE结构赴香港上市而在奉贤设立项目公司、年度纳税最高达千万元而后得而复失等),深入研究最新金融政策、融资需求、金融产品、人力资源及风险管控等,不断提升本区金融业务创新的水平和能力。


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